Tallinna, Viro - Harjun käräjäoikeus on kumonnut LHV Bankille aiemmin tänä vuonna määrätyn 300 000 euron sakon. Tuomioistuin lopetti myös pankkia vastaan aloitetun rikkomusmenettelyn todeten, että asiassa ei ollut riittäviä oikeudellisia perusteita rangaistuksen perusteeksi.
Mitä tapahtui LHV Bankille?
Toukokuussa 2023 annettu sakko johtui kolmesta tapauksesta: kahdesta vuonna 2022 sattuneesta tapauksesta, joissa rahanpesun selvittelykeskus totesi, että LHV Bank ei ollut soveltanut asianmukaisia due diligence -toimenpiteitä, ja tammikuussa 2023 sattuneesta tapauksesta, jossa pankin väitettiin viivyttelevän ilmoittamalla rahanpesun selvittelykeskukselle liiketoimesta, joka rikkoi taloudellisia pakotteita. Rahanpesun selvittelykeskus oli katsonut näiden puutteiden johtuneen pankin huolimattomuudesta.
LHV Bank riitautti rangaistuksen oikeudessa ja väitti, että se suhtautuu vakavasti rahoitusmääräysten noudattamiseen. Pankki korosti myös, että se oli toteuttanut tarvittavat ratkaisut täyttääkseen taloudellisiin seuraamuksiin liittyvät huolellisuusvelvoitteensa.
Tuomioistuimen päätös mitätöi sakon, mutta FIU:lla on 15 päivää aikaa valittaa päätöksestä.
Mitä se tarkoittaa Viron e-residensseille?
Harjun lääninoikeuden LHV Bankille määräämän 300 000 euron sakon kumoamisella voi olla merkittäviä vaikutuksia Viron e-residents, jotka luottavat LHV:n kaltaisiin paikallisiin pankkeihin liike- ja rahoituspalveluiden osalta. Seuraavassa on useita mahdollisia vaikutuksia:
- Vahvistunut luottamus Viron pankkijärjestelmään: Tuomioistuimen päätös LHV Bankin hyväksi voi auttaa vahvistamaan luottamusta Viron sääntely-ympäristön avoimuuteen ja oikeudenmukaisuuteen. E-residenssit, jotka käyttävät usein virolaisia pankkeja kansainvälisten liiketoimiensa hoitamiseen, hyötyisivät vakaasta ja sääntöjen mukaisesta pankkijärjestelmästä, joka puuttuu huolenaiheisiin tehokkaasti.
- Varovaisempi due diligence: Kumoamisesta huolimatta tapaus korostaa huolellisuusvelvoitteiden ja taloudellisten seuraamusten noudattamisen tärkeyttä. Pankit saattavat ryhtyä lisätoimiin varmistaakseen tiukemman valvonnan, mikä tarkoittaa, että sähköisesti asuvia henkilöitä voidaan valvoa tarkemmin liiketoimien aikana. Tämä voi johtaa siihen, että kansainvälisiä tilisiirtoja ja sähköisesti asuvien yritysten tilien käyttöönottoprosesseja tarkastetaan tiukemmin.
- Mahdollinen muutoksenhaun tulos: Jos rahanpesun selvittelykeskus (FIU) päättää valittaa päätöksestä ja voittaa sen, se voisi olla merkki siitä, että finanssisäädösten noudattamista valvotaan entistä tiukemmin. Tämä voisi merkitä tiukempia velvoitteita pankeille ja siten myös näitä pankkipalveluja käyttäville sähköisesti asuville henkilöille, erityisesti kansainvälisten taloudellisten pakotteiden noudattamisen osalta.
- Vakuutus oikeussuojakeinoista: Tuomioistuimen päätös voi rauhoittaa sähköisesti asuvia henkilöitä siitä, että Virossa on saatavilla tehokkaita oikeussuojakeinoja, ja antaa heille luottamusta siihen, että he voivat luottaa maan oikeusjärjestelmään, jos he joutuvat kohtaamaan sääntely- tai rahoitusriitoja.
Yhteenvetona voidaan todeta, että vaikka päätös on myönteinen LHV Bankin ja sen asiakkaiden kannalta, sähköisesti asuvien henkilöiden on syytä olla tietoisia mahdollisista muutoksista pankkikäytännöissä ja sääntöjen noudattamista koskevissa toimenpiteissä.